GIẢI PHÁP GIẢM NỢ THẺ TÍN DỤNG TẠI MỸ NĂM 2022

Gần 7/10 người Mỹ đang xem xét một giải pháp tài chính cho năm 2022, theo một nghiên cứu gần đây của Fidelity.

Nếu bạn là một trong số họ, có thể bạn muốn tiết kiệm nhiều tiền hơn, trả bớt nợ hoặc chi tiêu ít hơn. Thông thường, tài chính tốt và điểm tín dụng tốt có xu hướng đi đôi với nhau. Vì vậy, nếu tín dụng của bạn giảm sút trong năm nay hoặc đơn giản là nó không đạt được như mong muốn, hãy xem xét thêm mục tiêu cải thiện điểm tín dụng vào các quyết định tài chính của bạn vào năm 2022.

Có tín dụng tốt cho phép bạn tiếp cận với nhiều lựa chọn cho vay và thẻ tín dụng hơn với các điều khoản ưu đãi hơn, cho phép bạn tiết kiệm tiền theo thời gian. Và tín dụng tốt có thể giúp bạn theo những cách khác - ví dụ: một số công ty cho thuê có thể kiểm tra tín dụng của bạn trước khi chấp thuận đơn đăng ký mua căn hộ của bạn, hoặc công ty bảo hiểm ô tô có thể tính tín dụng của bạn vào phí bảo hiểm.

Nếu bạn đã sẵn sàng cải thiện tín dụng của mình, đây là một số cách bạn có thể thực hiện và bắt đầu xây dựng thói quen tín dụng tốt vào năm 2022:

Các giải pháp cho năm mới để giúp tín dụng của bạn vào năm 2022

Lập ngân sách là một công cụ cần thiết để giành quyền kiểm soát tài chính của bạn và nó cũng có thể giúp bạn cải thiện tín dụng của mình. Khi bạn tuân theo ngân sách, bạn có thể có kỷ luật hơn để thanh toán các hóa đơn đúng hạn và đảm bảo bạn có đủ tiền để thanh toán đầy đủ. Chậm trễ trong việc thanh toán hoặc thanh toán hóa đơn muộn là cả hai cách bạn có thể làm tổn hại đến điểm số của mình. Bạn cũng có thể sử dụng ngân sách của mình để phân bổ đủ tiền mỗi tháng để đạt được tiến bộ trong việc trả bất kỳ khoản nợ nào bạn đã có, điều này có thể giúp bạn ghi điểm.

Tạo ngân sách bắt đầu bằng việc so sánh thu nhập và chi phí hàng tháng của bạn. Khi bạn hiểu những điều cơ bản về ngân sách của mình, bạn có thể tìm ra hệ thống hoặc công cụ lập ngân sách phù hợp.

Lịch sử thanh toán, bao gồm việc thanh toán các hóa đơn đúng hạn và không bỏ sót một khoản thanh toán, là yếu tố quan trọng nhất trong điểm tín dụng của bạn - nó chiếm 35% Điểm FICO của bạn.

Hơn nữa, việc thanh toán đầy đủ các hóa đơn của bạn (có nghĩa là không chi tiêu nhiều hơn mức bạn có thể trả vào cuối tháng) có thể giúp bạn xây dựng tín dụng trong khi cũng tránh được nợ lãi suất cao. Thanh toán đầy đủ và đúng hạn các hóa đơn thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng sẽ giúp tránh các khoản phí và lãi suất đắt đỏ có thể tăng cao theo thời gian khi bạn mang theo số dư từ tháng này sang tháng khác.

Bruce McClary, phó chủ tịch phụ trách truyền thông của National Foundation for Credit Counseling (NFCC) cho biết: “Lịch sử thanh toán của bạn là yếu tố lớn nhất quyết định điểm tín dụng của bạn." Vì vậy, nếu bạn đang tập trung vào điều đó, bạn đang làm cho mình một công việc lớn.”

Một cách thông minh để tránh bỏ lỡ một khoản vay hoặc thanh toán bằng thẻ tín dụng là đặt các hóa đơn của bạn ở chế độ thanh toán tự động, để chúng tự động được trừ vào tài khoản được liên kết của bạn trước ngày đến hạn. Chỉ cần đảm bảo bạn có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng mỗi tháng để chi trả cho từng hóa đơn để tránh bị thấu chi.

Giải quyết khoản nợ của bạn

Sau lịch sử thanh toán, yếu tố quan trọng thứ hai trong điểm tín dụng của bạn là số nợ quay vòng bạn đang mang so với tổng tín dụng hiện có, còn được gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Việc thanh toán các số dư một cách nhất quán cho người cho vay biết rằng bạn có thể vay tiền và trả lại trong một khoảng thời gian hợp lý mà không phải chi tiêu nhiều hơn mức bạn có thể chi trả.

Tận dụng lợi thế của tư vấn tín dụng để tăng điểm tín dụng của bạn. Đây là dịch vụ miễn phí hoặc chi phí thấp do các tổ chức phi lợi nhuận cung cấp có thể giúp bạn tạo hoặc cải tiến ngân sách của mình, đề xuất các cách ưu tiên trả nợ hoặc giới thiệu cho bạn kế hoạch quản lý nợ. Bạn có thể tìm một cơ quan tư vấn tín dụng được công nhận thông qua NFCC và Hiệp hội Tư vấn Tài chính Hoa Kỳ.

Các chuyên gia khuyến nghị giữ tỷ lệ này ở mức hoặc dưới 30% để xây dựng và duy trì điểm tín dụng của bạn, nhưng dưới 10% thậm chí có thể có tác động lớn hơn.

Nếu bạn mắc nợ, việc trả hết nợ có thể giúp bạn tạo dựng tín dụng. Trước tiên, hãy cân nhắc tập trung vào bất kỳ khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao nào, vì điều đó có thể khiến bạn phải trả thêm tiền lãi theo thời gian so với khoản vay mua ô tô hoặc khoản vay dành cho sinh viên liên bang.

Sử dụng ngân sách của mình, bạn có thể lập một kế hoạch dựa trên toàn bộ số tiền bạn nợ, số tiền bạn có thể trả cho khoản nợ và thời điểm bạn muốn trả hết.

Hợp nhất lần đầu tiên của bạn bằng cách sử dụng thẻ chuyển số dư có thời hạn APR giới thiệu dài là 0% hoặc một khoản vay với lãi suất thấp hơn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và xóa nợ nhanh hơn.

Kiểm tra tín dụng của bạn thường xuyên
Điểm tín dụng ba chữ số của bạn được xác định bởi những gì có trên báo cáo tín dụng của bạn. Trong một số trường hợp, bạn có thể tăng điểm tín dụng của mình chỉ bằng cách bắt và sửa lỗi trên báo cáo tín dụng của mình.

Bạn thường được nhận một báo cáo tín dụng miễn phí từ ba văn phòng tín dụng mỗi năm trên dailyCreditReport.com. Nhưng để đối phó với đại dịch COVID-19, mỗi văn phòng trong số ba văn phòng (Equifax, Experian và TransUnion) đã cung cấp quyền truy cập vào báo cáo của bạn mỗi tuần một lần, đến tháng 4 năm 2022.

Mặc dù việc theo dõi báo cáo tín dụng của bạn để tìm lỗi hoặc các trường hợp gian lận là thông minh, nhưng việc theo dõi điểm tín dụng của bạn cũng rất quan trọng. Khi theo dõi điểm tín dụng của mình, bạn có thể giải quyết các yếu tố ảnh hưởng đến điểm đó, chẳng hạn như số dư cao, thanh toán chậm hoặc quá nhiều câu hỏi khó gần đây. Bạn thường có thể kiểm tra và theo dõi điểm tín dụng của mình miễn phí thông qua ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn.

Nếu bạn có lịch sử tín dụng xấu hoặc không có, có một số điều bạn có thể làm để bắt đầu xây dựng tín dụng từ đầu.

Nếu bạn có một người thân đáng tin cậy với tín dụng tốt, hãy cân nhắc hỏi xem họ có thêm bạn làm người dùng được ủy quyền trên tài khoản thẻ tín dụng của họ hay không. Điều này sẽ cung cấp cho bạn quyền truy cập vào thẻ của riêng bạn, bạn có thể sử dụng thẻ này để tính phí mua hàng và xây dựng lịch sử tín dụng. Tuy nhiên, chủ thẻ chính chịu trách nhiệm cuối cùng trong việc thanh toán đối với số dư thẻ, đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải thực hiện loại thỏa thuận này với người chịu trách nhiệm tài chính và thanh toán số dư của họ đúng hạn mỗi tháng.