Có thể chuyển từ Bad Credit sang Good (800+) không?

Nhiều người Việt định cư tại Mỹ đang gặp khó khăn trong việc vay tiền, mở thẻ tín dụng hoặc thuê nhà chỉ vì lý do: Bad Credit. Từ đây, nhiều người đã đặt câu hỏi: Có thể chuyển từ Bad Credit sang Good (800+) không?

Câu trả lời là hoàn toàn có thể, chỉ cần bạn kiên trì và áp dụng đúng chiến lược phù hợp với tình trạng hiện tại của mình.

Điểm tín dụng được chấm theo thang điểm từ 300 đến 850, trong đó

• Dưới 580 được xem là Bad Credit, người có điểm số này thường bị từ chối vay hoặc phải chịu lãi suất cao.
• Từ 670 trở lên được gọi là Good Credit, và nếu đạt mốc 800+, bạn sẽ được xếp vào nhóm Excellent – nhóm khách hàng “VIP” của các tổ chức tài chính.

Người Việt mới sang Mỹ không quen quản lý tài chính cá nhân thường rất dễ rơi vào tình trạng dùng thẻ tín dụng quá tay, thanh toán trễ hoặc để nợ chuyển sang collection – và đó chính là những nguyên nhân chính khiến điểm tín dụng tụt dốc.

📞 Liên hệ ngay để được tư vấn miễn phí.

Câu trả lời là có. Trên thực tế, rất nhiều người bắt đầu với điểm tín dụng dưới 550 vẫn có thể đạt mốc 800+ nếu đi đúng hướng. Tuy nhiên, bạn cần xác định rõ: đây không phải là quá trình “cấp tốc” mà là một quá trình. Việc cải thiện điểm tín dụng là một hành trình có thể kéo dài từ vài tháng đến vài năm, tùy vào mức độ “tổn thương” hồ sơ tín dụng của bạn.

Điều quan trọng là bạn phải hiểu rõ điểm số của mình bị ảnh hưởng bởi yếu tố nào. Ví dụ: lịch sử thanh toán trễ sẽ kéo điểm rất mạnh, còn nếu bạn chỉ đang dùng quá nhiều hạn mức thẻ thì việc cải thiện sẽ nhanh hơn.

Vài mẹo cải thiện điểm tín dụng một cách hiệu quả?

• Thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng thường xuyên. Thay vì thanh toán sao kê một lần một tháng, một số "thành viên câu lạc bộ 800" thanh toán thẻ tín dụng hàng tuần để tránh mang theo số dư.
• Giữ lịch sử thanh toán vững chắc. Luôn thanh toán đúng hạn và không bao giờ chậm thanh toán. Lịch sử thanh toán của bạn chiếm 35% điểm FICO của bạn.
• Xem xét hỗn hợp tín dụng của bạn. Các công ty chấm điểm tín dụng muốn xem nhiều nguồn tín dụng khác nhau, chẳng hạn như nhiều khoản vay và thẻ tín dụng. 
• Tăng hạn mức tín dụng của bạn. Hạn mức tín dụng của bạn càng cao, bạn càng dễ duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp hơn, điều này có thể tác động tốt hơn đến điểm tín dụng của bạn. Để tăng hạn mức tín dụng, bạn có thể nộp đơn xin thẻ tín dụng mới hoặc yêu cầu tăng hạn mức. Nhưng hãy đảm bảo rằng tài chính của bạn có thể xử lý được hạn mức tăng đó – điều quan trọng hơn là phải chi tiêu có trách nhiệm.
• Đừng đóng các tài khoản cũ. Nếu có thể, hãy giữ các tài khoản cũ mở. Một người có điểm tín dụng 850 lưu ý rằng tài khoản lâu đời nhất của anh ấy đã hơn 30 năm, làm tăng đáng kể thời gian lịch sử tín dụng của anh ấy – chiếm 15% điểm tín dụng FICO của bạn.
• Thường xuyên theo dõi báo cáo tín dụng của bạn. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên, chú ý đến bất kỳ lỗi nào có thể làm giảm điểm của bạn. Ví dụ, các yêu cầu khó trái phép có thể khiến điểm số giảm và biểu thị gian lận.
• Chỉ mở thẻ tín dụng mới khi bạn thực sự cần. Mỗi khi bạn mở một tài khoản tín dụng mới, bên phát hành tín dụng sẽ thực hiện một yêu cầu khó. Vì các yêu cầu khó sẽ làm giảm điểm của bạn một vài điểm, hãy ghi nhớ điều này khi cân nhắc mở một tài khoản mới.
   

Thông thường, nếu bạn chỉ có vài lỗi nhỏ và biết cách khắc phục sớm, việc quay lại mốc 670+ có thể chỉ mất từ 6 đến 9 tháng. Tuy nhiên, nếu hồ sơ của bạn có nhiều vết “đen” như collection, nợ lâu năm, hoặc nhiều lần thanh toán trễ, thì để lên 800+ sẽ mất từ 18 đến 36 tháng – thậm chí lâu hơn nếu không có kế hoạch rõ ràng.

Mỗi người có một hồ sơ tín dụng khác nhau, nên tốt nhất bạn cần phân tích kỹ và chọn hướng đi phù hợp. Nếu không rành về cách đọc credit report, bạn có thể tìm chuyên gia hỗ trợ tại Thoát Nợ.

📞 Liên hệ ngay để được tư vấn miễn phí.

Có thể bạn sẽ ngạc nhiên khi biết rằng những người có điểm tín dụng hoàn hảo thực sự sử dụng tín dụng, vay vốn và gánh nợ. Yếu tố phân biệt là cách họ quản lý nợ. Một nghiên cứu cho thấy người Mỹ có điểm tín dụng FICO hoàn hảo có xu hướng có nhiều sản phẩm tín dụng hơn nhưng gánh ít nợ hơn những người có điểm FICO trung bình - nhưng vẫn tốt. Cụ thể, những người đạt điểm hoàn hảo có trung bình 5,9 thẻ tín dụng nhưng chỉ nợ khoảng 2.558 đô la, so với mức trung bình toàn quốc là 3,9 thẻ tín dụng và nợ khoảng 5.221 đô la, theo cùng một nghiên cứu của Experian được đề cập ở trên.

Điểm mấu chốt là những người có điểm tín dụng hoàn hảo có xu hướng thể hiện khả năng giữ nợ ở mức thấp trong khi có nhiều tài khoản tín dụng, trong số các yếu tố tích cực khác ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Thoát Nợ là văn phòng người Việt tại Mỹ cung cấp dịch vụ tư vấn tín dụng dành riêng cho cộng đồng người Việt, giúp bạn hiểu rõ hồ sơ tín dụng của mình, phân tích điểm yếu, đề xuất chiến lược cá nhân hóa và hỗ trợ bạn trên từng bước khôi phục điểm tín dụng.
Từ việc xử lý nợ collection, hướng dẫn dùng secured card đúng cách, cho đến việc lên kế hoạch xây lại lịch sử tín dụng – bạn sẽ luôn có người đồng hành, hỗ trợ nhiệt tình bằng tiếng Việt.

📞 Liên hệ ngay để được tư vấn miễn phí.

Điểm tín dụng không phải thứ cố định suốt đời – bạn có thể cải thiện nó bất kỳ lúc nào, miễn là bạn bắt đầu. Từ Bad Credit sang Good, và thậm chí là 800+, không phải là điều quá khó nếu bạn có lộ trình rõ ràng và quyết tâm thay đổi.