Đừng Chờ Phá Sản: 3 Thời Điểm Nên Chọn Debt Settlement Ngay

Khi nợ thẻ tín dụng ngày càng chồng chất, cuộc gọi từ chủ nợ không ngừng đổ về và bạn không còn khả năng xoay xở để trả góp đúng hạn – phá sản có thể bắt đầu xuất hiện trong đầu bạn như “giải pháp cuối cùng”. Nhưng trước khi đi đến bước đường cùng đó, bạn cần biết rằng vẫn còn một lựa chọn khác có thể giúp bạn giảm bớt gánh nặng nợ nần mà không cần tuyên bố phá sản: Debt Settlement (giải quyết nợ bằng thương lượng).

Debt Settlement cho phép bạn thương lượng với chủ nợ để trả một phần khoản vay thay vì toàn bộ số tiền đang nợ. Nếu được thực hiện đúng cách và đúng thời điểm, bạn có thể tiết kiệm hàng ngàn đô la, tránh hậu quả pháp lý và giữ lại phần nào uy tín tài chính của mình.

Vậy khi nào nên chọn Debt Settlement? Dưới đây là 3 thời điểm quan trọng mà bạn nên cân nhắc giải pháp này trước khi khai phá sản.

Nếu bạn đã trễ hạn thanh toán từ 90 đến 180 ngày (tương đương 3–6 tháng) và không có khả năng chi trả trở lại đúng hạn, thì debt settlement có thể là lựa chọn hợp lý.

Tại thời điểm này, điểm tín dụng của bạn đã bị ảnh hưởng nghiêm trọng, nên việc chấp nhận một thỏa thuận giải quyết nợ sẽ không làm tổn hại thêm nhiều đến hồ sơ tín dụng.

Thêm vào đó, các chủ nợ có xu hướng bán các khoản nợ quá hạn cho công ty thu hồi nợ với giá rất thấp, do đó họ cũng sẽ cởi mở hơn trong việc thương lượng để thu hồi được một phần tiền.

Ví dụ: Nếu bạn nợ $10,000 và đang quá hạn 120 ngày, chủ nợ có thể đồng ý chấp nhận $5,000–$6,000 để “xóa nợ” hoàn toàn, thay vì mất trắng khi chuyển nợ sang công ty thu hồi.

Liên hệ với chuyên gia giảm nợ để trao đổi tình hình tài chính của bạn

Debt settlement chỉ thật sự hiệu quả khi bạn có thể thanh toán ngay một khoản tiền duy nhất (lump sum payment). Nếu bạn có một khoản tiền — có thể là từ khoản hoàn thuế, thừa kế hoặc bán tài sản — thì việc sử dụng số tiền đó để thanh toán nợ có thể là một quyết định sáng suốt.

Chủ nợ thường sẽ ưu tiên người có khả năng thanh toán ngay, thay vì nhận các khoản trả góp không chắc chắn. Việc có tiền mặt trong tay cũng giúp bạn có thế mạnh trong đàm phán, tăng khả năng đạt được mức giảm lớn hơn.

Ví dụ: Bạn nợ $8,000 và đề nghị thanh toán một lần $4,500 trong vòng 10 ngày. Nhiều chủ nợ sẽ chấp nhận ngay vì họ muốn thu tiền nhanh chóng thay vì tiếp tục theo đuổi khoản nợ không đảm bảo.

Tips: Hãy bắt đầu thương lượng với mức thấp hơn khả năng chi trả thật sự, để có “room” thương lượng nếu chủ nợ không đồng ý ngay.

Nếu bạn thực sự đang cân nhắc nộp đơn xin phá sản, một đề nghị giải quyết hợp lý từ chủ nợ hoặc bên thu nợ có thể là giải pháp thay thế tốt nhất của bạn.

Phá sản sẽ xóa bỏ nợ của bạn, nhưng cũng kéo theo hệ lụy lâu dài như:

• Khó thuê nhà
• Bị từ chối việc làm
• Không vay được tín dụng trong nhiều năm

Trong tình huống này, nếu chủ nợ đề xuất giảm nợ từ 30–50%, bạn nên cân nhắc nghiêm túc vì nó có thể giúp bạn tránh được thủ tục phá sản và giữ được phần nào uy tín tài chính.

Tuy nhiên, nếu chỉ được giảm 10–20%, bạn nên cân nhắc lại vì lợi ích không nhiều mà vẫn phải chịu ảnh hưởng tín dụng và thuế.

Debt settlement không phải là giải pháp dành cho tất cả mọi người. Dưới đây là 3 tình huống bạn không nên vội vàng chấp nhận thỏa thuận giải quyết nợ:

Khi bạn vẫn có thể quản lý các khoản thanh toán

Nếu bạn đang thanh toán đúng hạn hoặc chỉ chậm một chút, việc lựa chọn Debt Settlement có thể không phải là lựa chọn tốt nhất của bạn. Việc chấp nhận giải quyết nợ khi bạn có thể trả toàn bộ số tiền sẽ làm hỏng điểm tín dụng của bạn. Thay vào đó, hãy cân nhắc gọi cho các chủ nợ của bạn để cố gắng thương lượng một kế hoạch thanh toán hoặc đăng ký chương trình hỗ trợ khó khăn tạm thời. Nhiều công ty thẻ tín dụng cung cấp các chương trình này, có thể tạm thời hạ lãi suất hoặc giảm các khoản thanh toán tối thiểu mà không có tác động tiêu cực đến tín dụng của việc giải quyết.

Khi số tiền nợ được xóa sẽ khiến bạn nợ thêm thuế

Nhiều người không biết rằng, khoản nợ được xóa thông qua debt settlement có thể bị tính là thu nhập chịu thuế.
Ví dụ: Nếu bạn được xóa $5,000 nợ, IRS có thể xem đó là thu nhập, và bạn có thể phải đóng thêm vài trăm đến vài ngàn đô la tiền thuế, tùy theo mức thu nhập hiện tại.
📎 Trước khi đồng ý bất kỳ thỏa thuận nào, hãy:

• Tính toán trước số thuế có thể phát sinh
• Tham khảo ý kiến chuyên gia thuế

Khi bạn chưa tìm hiểu hết tất cả các phương án thay thế

Do các tác động về thuế và tín dụng mà nó có thể gây ra, Debt Settlement thường không phải là lựa chọn đầu tiên. Hãy cân nhắc các giải pháp ít rủi ro hơn như:

• Tư vấn tài chính miễn phí từ các tổ chức uy tín
• Gộp nợ (debt consolidation) để giảm lãi suất và dễ kiểm soát hơn

Nhiều tổ chức tư vấn có thể giúp bạn thương lượng lại với chủ nợ mà không ảnh hưởng nặng nề đến tín dụng.

👉 Liên hệ hỗ trợ tư vấn chi tiết

Debt Settlement (giải quyết nợ thông qua thương lượng) không phải là lựa chọn phù hợp cho tất cả mọi người, nhưng trong những thời điểm cụ thể như khi bạn đã quá hạn nhiều tháng, đang có sẵn một khoản tiền mặt, hoặc đang cân nhắc phá sản, đây có thể là một hướng đi thông minh để giảm bớt gánh nặng tài chính mà không ảnh hưởng nghiêm trọng đến tương lai lâu dài.

Quan trọng nhất, bạn cần hiểu rõ tình hình tài chính của mình, so sánh các phương án và không nên hành động vội vàng khi chưa có đủ thông tin.

📞 Cần hỗ trợ chi tiết về chương trình credit card 

Hãy liên hệ ngay với chuyên gia tư vấn để được đánh giá miễn phí và tìm giải pháp phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn!

Dịch vụ hỗ trợ giảm nợ cho người Việt tại Mỹ

Nếu bạn đang:

• Gặp khó khăn trong việc thanh toán nợ thẻ tín dụng
• Đã trễ hạn thanh toán nhiều tháng
• Cần thương lượng để giảm số tiền nợ phải trả

Chúng tôi cung cấp dịch vụ tư vấn và hỗ trợ giảm nợ uy tín, minh bạch, giúp bạn:

• Thương lượng trực tiếp với chủ nợ
• Giảm từ 50–70% số tiền nợ
• Hạn chế ảnh hưởng đến điểm tín dụng ở mức tối thiểu
• Tư vấn miễn phí 1-1 bằng tiếng Việt, bảo mật thông tin tuyệt đối.

👉 [Nhấn vào đây để đăng ký tư vấn miễn phí]