Những Điều Nên Và Không Nên Khi Sử Dụng Home Equity Loan Năm 2025

Home equity loan (vay thế chấp nhà ở) cho phép bạn sử dụng giá trị ngôi nhà của mình làm tài sản thế chấp để vay một khoản tiền lớn. 

Hiện nay, số tiền thế chấp trung bình khoảng 320.000 USD, mang lại lợi thế lớn cho các chủ nhà. Ngoài ra, lãi suất vay thế chấp thường thấp hơn nhiều so với các khoản vay khác, chẳng hạn như vay cá nhân (13%) hoặc thẻ tín dụng (23%). Với những người đủ điều kiện, lãi suất vay thế chấp chỉ khoảng 8% - rẻ hơn gần ba lần so với lãi suất thẻ tín dụng.

Mặc dù các khoản vay này thường có lãi suất cố định và thời hạn ngắn hơn so với các khoản thế chấp chính, hãy nhớ rằng bạn sẽ phải trả các khoản thanh toán hàng tháng cho cả khoản vay vốn chủ sở hữu nhà và khoản thế chấp ban đầu. Nếu bạn chậm trả bất kỳ khoản vay nào, bên cho vay có thể tịch thu nhà của bạn.

>> Tham khảo nên chọn Home equity loan hay Refinance TẠI ĐÂY  

Bắt đầu sớm

Quá trình xử lý home equity loan có thể kéo dài từ 2 tuần đến 2 tháng. Bạn sẽ cần hoàn thiện các bước như thẩm định, lập lịch trình và hoàn tất thủ tục đóng khoản vay. Điều này chỉ xảy ra sau khi bạn đã nộp hồ sơ, cung cấp tài liệu và so sánh lãi suất từ nhiều bên cho vay. Nếu bạn cần tiền gấp, hãy khởi động quy trình càng sớm càng tốt.

So sánh nhiều bên cho vay

Thời gian trả nợ trung bình của khoản home equity loan thường từ 10 đến 15 năm. Vì vậy, chênh lệch nhỏ về lãi suất cũng có thể giúp bạn tiết kiệm một khoảng đáng kể. Hãy tìm kiếm các bên cho vay khác nhau để so sánh lãi suất một cách công bằng. Với lãi suất có xu hướng giảm trong thời gian qua, hãy cố gắng tìm và khóa mức lãi suất thấp nhất.

Tận dụng dịch vụ tư vấn từ chuyên gia

Quyết định sử dụng home equity loan là một quyết định tài chính lớn, vì vậy bạn nên tìm đến các công ty uy tín để được tư vấn. Dịch vụ của chúng tôi không chỉ giúp bạn so sánh lãi suất từ nhiều bên cho vay mà còn cung cấp hướng dẫn chi tiết để bạn lựa chọn giải pháp phù hợp nhất. Đội ngũ chuyên gia luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn tối ưu hóa khoản vay với mức chi phí thấp nhất và rủi ro tối thiểu.

>> Tìm hiểu dịch vụ home equity loan chi tiết TẠI ĐÂY

Tuy nhiên, trong bối cảnh lãi suất biến động năm 2025, để tối ưu hóa khả năng thành công, bạn nên lưu ý một số điều quan trọng dưới đây.

Sử dụng sai mục đích

Khoản vay thế chấp nhà ở là công cụ hiệu quả để tài trợ sửa chữa nhà, thực hiện các dự án lớn hoặc hợp nhất nợ. Đặc biệt, nếu khoản vay được sử dụng cho các mục đích đủ điều kiện như sửa chữa nhà, bạn còn có thể khấu trừ lãi suất vào thuế. Tuy nhiên, nếu sử dụng khoản vay để chi trả cho những mục đích không mang lại giá trị lâu dài (như mua tài sản giảm giá trị), bạn có thể gặp rủi ro lớn. Hãy đảm bảo rằng khoản vay của bạn giúp cải thiện tình hình tài chính, chứ không làm tổn hại đến nó.

Chờ đợi lãi suất giảm sâu hơn

Mặc dù lãi suất đã giảm hơn 0,5% trong năm qua và dự kiến còn giảm trong năm 2025, tốc độ cắt giảm lãi suất có thể sẽ chậm lại. Nếu bạn chờ đợi mức giảm thêm, bạn có thể bỏ lỡ cơ hội tốt hiện tại. Ngay cả khi lãi suất giảm đáng kể sau khi bạn đã khóa lãi suất hiện tại, bạn vẫn có thể tái cấp vốn tại thời điểm đó. Tuy nhiên, việc trì hoãn sẽ không thực sự hữu ích.

Khoản vay thế chấp nhà có được khấu trừ thuế không?

Lãi suất từ khoản vay thế chấp nhà có thể được khấu trừ thuế nếu số tiền vay được sử dụng để "mua, xây dựng hoặc cải tạo đáng kể" ngôi nhà của bạn. Tuy nhiên, kể từ khi Đạo luật Cắt giảm Thuế và Việc làm được ban hành, cùng với việc tăng mức khấu trừ tiêu chuẩn, việc kê khai để khấu trừ lãi suất vay thế chấp nhà có thể không mang lại lợi ích tài chính đáng kể cho phần lớn người nộp thuế.

Tôi có thể vay thế chấp nhà bao nhiêu?

Đối với những người đủ điều kiện, khoản home equity loan thường được giới hạn ở mức giúp duy trì tỷ lệ cho vay trên giá trị kết hợp (CLTV) ở mức 90% hoặc thấp hơn. Điều này có nghĩa là tổng số dư thế chấp hiện tại, các khoản vay thế chấp nhà khác và khoản vay mới không được vượt quá 90% giá trị thẩm định của ngôi nhà.

Ví dụ, nếu ngôi nhà của bạn được định giá 500.000 USD và số dư thế chấp hiện tại là 200.000 USD, bạn có thể vay tối đa 250.000 USD cho khoản vay thế chấp nhà nếu được phê duyệt.

Bằng cách áp dụng chiến lược hợp lý, bạn có thể tăng cơ hội thành công khi vay thế chấp nhà ở trong năm 2025. Tuy nhiên, hãy thận trọng khi sử dụng home equity loan làm tài sản thế chấp, bởi nếu không đáp ứng được điều khoản hoàn trả, bạn có nguy cơ mất nhà.

Nếu bạn đang cân nhắc khoản vay thế chấp nhà ở, hãy liên hệ với chúng tôi ngay để được hỗ trợ nhanh chóng và hiệu quả!
 

Tự hào là văn phòng hàng đầu xử lý các vấn đề về nợ, thuế, di trú và di chúc, Thoát Nợ sở hữu chuyên gia tư vấn nhiều năm kinh nghiệm và được đào tạo đặc biệt để giải quyết các vấn đề phức tạp nhất một cách chuyên nghiệp.

Chúng tôi hân hạnh mang đến những lời khuyên quý giá mà còn trực tiếp hỗ trợ quý khách giải quyết những món nợ lớn, nhỏ. Từ đó giúp cải thiện tình trạng tài chính của quý khách.

Hãy để chúng tôi là điểm đến đáng tin cậy của bạn, nơi nâng tầm cuộc sống và giúp bạn tái lập lại tương lai của mình.

• Hotline: 408 586 8500
• Address: 621 Tully Road, San Jose, CA 951111