Những thay đổi tài chính lớn có thể ảnh hưởng đến đơn xin vay SBA của bạn như thế nào?

Mọi quyết định tài chính đều có những tác động lan tỏa và khi bạn đang đăng ký khoản vay SBA, những thay đổi này có thể khuếch đại thành các làn sóng ảnh hưởng đến triển vọng khoản vay của bạn.

Điều gì cấu thành một “Sự thay đổi lớn về tài chính”?

Hiểu những gì được phân loại là thay đổi "lớn" là điều quan trọng đối với bất kỳ người nộp đơn xin vay nào. Về cơ bản, một thay đổi lớn về tài chính là bất kỳ sự thay đổi đáng kể nào đối với tình trạng hoặc nghĩa vụ tài chính của một người.

Điều này có thể bao gồm từ một loạt các hoạt động như mua sắm đáng kể như máy móc hoặc thiết bị, thanh lý tài sản lớn, nhận các khoản nợ lớn mới hoặc đầu tư quy mô lớn.

Mặc dù chưa đầy đủ nhưng một số hành động phổ biến cần thận trọng trong quá trình đăng ký khoản vay bao gồm:

• Đảm nhận hoặc giải quyết các khoản nợ lớn.
• Thực hiện đầu tư vốn lớn vào doanh nghiệp của bạn.
• Bán bớt tài sản hoặc cổ phần kinh doanh quan trọng.
• Tham gia hoặc giải thể các quan hệ đối tác kinh doanh có ảnh hưởng đến cơ cấu vốn chủ sở hữu.
• Tham gia vào  việc sáp nhập hoặc mua lại .

Ý nghĩa của chúng trong hành trình cho vay

Dấu ấn tài chính của bạn kể một câu chuyện, một câu chuyện mà người cho vay xem xét sâu sắc để hiểu độ tin cậy, tính nhất quán và khả năng trả nợ của bạn.

Người cho vay tìm kiếm khả năng dự đoán. Hồ sơ theo dõi tài chính nhất quán mang lại cho người cho vay cảm giác an toàn. Bất kỳ thay đổi tài chính lớn nào đều có yếu tố không thể đoán trước được. Trong mắt người cho vay, tính nhất quán tương đương với  mức độ rủi ro thấp hơn , do đó làm tăng cơ hội được phê duyệt khoản vay.

Những thay đổi bất ngờ có thể ảnh hưởng đến quan điểm của người cho vay như thế nào: Một sự thay đổi tài chính đột ngột có thể khiến người cho vay cảnh báo. Họ có thể giải thích những thay đổi này là dấu hiệu của sự bất ổn hoặc quản lý tài chính kém, ngay cả khi những thay đổi đó được thực hiện vì những lý do chính đáng hoặc mang tính chiến lược. Những nhận thức như vậy có thể dẫn đến sự giám sát chặt chẽ hơn, thời gian phê duyệt khoản vay kéo dài hoặc thậm chí bị từ chối.

Bài học chính

• Việc duy trì tính nhất quán về tài chính trong quá trình đăng ký khoản vay SBA có thể ảnh hưởng đáng kể đến kết quả phê duyệt.
• Những động thái tài chính lớn ngoài kế hoạch có thể dẫn đến sự chậm trễ, điều kiện cho vay được điều chỉnh hoặc thậm chí bị từ chối.
• Luôn cập nhật lãi suất cho vay SBA 7(a) để tận dụng nguồn tài chính hợp lý cho doanh nghiệp nhỏ của bạn.
• Chủ động liên lạc với người cho vay và tìm kiếm chuyên gia tư vấn có thể giảm thiểu những thách thức tiềm ẩn.
• Hãy đảm bảo bạn nhận được các điều khoản tài chính tốt nhất và đăng ký thông qua Janover.
   

Bắt tay vào đơn xin vay SBA biểu thị một bước đi chiến lược để phát triển kinh doanh. Tuy nhiên, bất kỳ sự thay đổi đáng kể nào về bối cảnh tài chính của bạn trong giai đoạn quan trọng này đều có thể dẫn đến những hậu quả không lường trước được đối với quỹ đạo của khoản vay.

Nguy cơ chậm trễ

Những thay đổi lớn về tài chính trong quá trình đăng ký khoản vay không chỉ khiến mọi người phải ngạc nhiên; họ giới thiệu thêm sự phức tạp. Mỗi thay đổi mới có thể kích hoạt các xác minh sâu hơn. 

Người cho vay cần đánh giá lại các cơ sở đưa ra đánh giá ban đầu, thường dẫn đến yêu cầu cung cấp tài liệu bổ sung hoặc xem xét kỹ lưỡng hơn các hồ sơ hiện có. Điều này không chỉ có nghĩa là có nhiều giấy tờ hơn; nó chuyển sang một khung thời gian kéo dài. Những gì lẽ ra là sự phê duyệt nhanh chóng giờ đây có thể bị trì hoãn, gây ra những trở ngại tiềm ẩn cho hoạt động và kế hoạch tài chính của doanh nghiệp bạn.

Điều kiện cho vay được điều chỉnh

Bất kỳ thay đổi nào về tình trạng tài chính của bạn không chỉ ảnh hưởng đến các mốc thời gian; họ cũng có thể định hình lại các điều khoản của khoản vay của bạn. Các điều kiện cho vay, có thể là lãi suất, số tiền gốc hoặc thời hạn trả nợ, được xác định dựa trên đánh giá rủi ro. Một sự thay đổi tài chính đột ngột có thể tái định vị bạn trong ma trận rủi ro của người cho vay. Ví dụ: một khoản chi tiêu đáng kể có thể khiến người cho vay xem xét lại số tiền cho vay của bạn hoặc đề xuất mức lãi suất cao hơn một chút vì tin rằng sự thay đổi này có thể làm tăng rủi ro của họ một chút.

Hơn nữa, tính thanh khoản, huyết mạch của bất kỳ doanh nghiệp nào, đóng vai trò trung tâm. Khả năng nhanh chóng biến tài sản thành tiền mặt nhấn mạnh khả năng phục hồi tài chính của doanh nghiệp. Nếu một thay đổi tài chính làm ảnh hưởng đến tính thanh khoản này, người cho vay có thể coi đó là sự suy giảm sức khỏe tài chính của bạn, khiến họ phải sửa đổi các điều khoản cho vay một cách thận trọng hơn.

Mối đe dọa từ chối khoản vay

Không có doanh nhân nào bắt tay vào hành trình đăng ký khoản vay mà mong đợi bị từ chối. Tuy nhiên, những thay đổi tài chính mạnh mẽ trong quá trình này có thể dẫn đến kết quả không mong muốn này. Từ quan điểm của người cho vay, sự ổn định tài chính biểu thị khả năng dự đoán và quản lý thận trọng. Nếu họ coi những thay đổi đột ngột là dấu hiệu của sự biến động tài chính hoặc việc ra quyết định bốc đồng, điều đó có thể khiến họ nghi ngờ khả năng quản lý khoản vay một cách có trách nhiệm của doanh nghiệp.

Trong thế giới cho vay, khả năng dự đoán và độ tin cậy có mối quan hệ chặt chẽ với nhau. Người cho vay cần tin tưởng rằng người đi vay sẽ duy trì một lộ trình ổn định, đảm bảo rằng các nghĩa vụ tài chính của họ được đáp ứng. Nếu một sự thay đổi lớn về tài chính được coi là đi chệch khỏi lộ trình này, nó có thể làm tổn hại đến nền tảng của niềm tin, khiến việc từ chối cho vay trở thành một kết quả dễ xảy ra hơn.

Đạt được thành công trong đơn xin vay SBA không chỉ là đáp ứng các tiêu chí; đó là việc chủ động đảm bảo rằng tình hình tài chính vẫn ổn định trong suốt quá trình. Đây là cách các doanh nhân có thể chủ động và duy trì sự nhất quán tài chính cần thiết đó.

Lập kế hoạch tài chính chiến lược

Trong lĩnh vực kinh doanh, dự đoán thường có thể tạo nên sự khác biệt giữa tiến bộ và trì trệ. Bằng cách dự đoán và lên kế hoạch cho các hoạt động tài chính quan trọng, doanh nghiệp có thể tránh được những cú sốc bất ngờ đối với cơ cấu tài chính của mình. Đây không chỉ đơn thuần là về sự suy tính trước mà còn về thời gian. Ngay cả các cam kết tài chính thiết yếu cũng có thể chờ đợi, đặc biệt là khi bạn đang làm đơn xin vay SBA. Việc xác định thời điểm hành động của bạn trước hoặc sau giai đoạn quan trọng này sẽ đảm bảo quy mô tài chính được cân bằng, mang lại hình ảnh về sự ổn định và khả năng quản lý chu đáo cho những người cho vay tiềm năng.

Đối thoại liên tục với người cho vay của bạn

Niềm tin, trong bất kỳ mối quan hệ nào, đều được  rèn giũa thông qua sự minh bạch và giao tiếp . Động lực của người cho vay-người đi vay cũng không khác. Duy trì một kênh đối thoại cởi mở với người cho vay không chỉ xây dựng mối quan hệ mà còn giúp giảm thiểu những hiểu lầm tiềm ẩn.

Giả sử bạn thấy trước một hành động tài chính quan trọng sắp xảy ra, có thể là chi tiêu vốn cần thiết hoặc thanh lý tài sản theo kế hoạch. Trong trường hợp đó, bạn nên thông báo trước cho người cho vay. Bằng cách đó, bạn trình bày một câu chuyện mà bạn có thể kiểm soát và quan tâm đến quan điểm của người cho vay. Cách tiếp cận chủ động này có khả năng làm giảm bớt những lo ngại, đảm bảo người cho vay vẫn là đối tác chứ không phải là trở ngại trong hành trình phát triển của bạn.

Tìm kiếm chuyên gia tư vấn

Địa hình tài chính có thể phức tạp và việc điều hướng chúng mà không có hướng dẫn có thể rất nguy hiểm. Như người ta vẫn nói, không nên đi một mình là khôn ngoan. Việc tương tác với các cố vấn tài chính và pháp lý có thể mang lại những hiểu biết sâu sắc vô giá trong việc đưa ra các quyết định sáng suốt và mang tính chiến lược. 

Những chuyên gia này có thể giúp làm sáng tỏ những hậu quả tiềm ẩn của mỗi động thái tài chính, đặc biệt là trong bối cảnh đơn xin vay đang diễn ra. Lời khuyên của họ có thể giúp hiểu được sự phức tạp của từng hành động, đảm bảo các quyết định không chỉ kịp thời mà còn phù hợp với tầm nhìn kinh doanh rộng hơn và các yêu cầu của đơn xin vay hiện tại.

Mặc dù bối cảnh kinh doanh luôn đầy rẫy những điều không thể đoán trước, nhưng các doanh nhân bắt buộc phải tiếp cận các hoạt động tài chính của mình với tầm nhìn xa, đặc biệt là trong những thời điểm quan trọng như vậy. 

Khi bạn điều hướng hành trình khởi nghiệp của mình, hãy nhớ giá trị của sự nhất quán, giao tiếp và thận trọng. Tầm nhìn kinh doanh của bạn xứng đáng đạt được thành công tốt nhất, vì vậy hãy đảm bảo các quyết định tài chính của bạn phù hợp với tầm nhìn đó. 

Tôi biết có rất nhiều thứ cần phải tham gia. Chúng tôi sẵn sàng trợ giúp.

Ngoài ra những ai đã và đang nợ khoản vay SBA bạn có thể tham khảo chương trình giảm nợ họ sẽ giúp bạn thương lượng đàm phán giảm số nợ thậm chí có thể xóa số nợ nếu bạn đủ điều kiện. Giúp bạn giảm bớt gánh nặng vay.

Tìm ra giải pháp nợ phù hợp không phải là điều dễ dàng. Đó là lý do tại sao các chuyên gia tư vấn về nợ tại các công ty xóa nợ uy tín như thoatno.com sẽ dành thời gian để hiểu nhu cầu cá nhân của bạn và làm việc với bạn để xác định lựa chọn xóa nợ tốt nhất cho bạn, có thể bao gồm các tùy chọn mà bạn thậm chí chưa từng cân nhắc. 

Vì vậy, nếu bạn có thêm câu hỏi, tại sao không gọi cho chúng tôi?

Hotline: 408 586 8500
621 Tully Road, San Jose, CA 951111

Đội ngũ chuyên gia tư vấn khoản vay SBA- Giảm nợ SBA của chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ bạn trong mọi khía cạnh của quy trình.