Personal loans có ảnh hưởng gì đến điểm tín dụng của bạn?

Khoản vay cá nhân là một trong nhiều lựa chọn vay có sẵn cho bạn. Bạn có thể muốn vay một khoản cá nhân thay vì sử dụng thẻ tín dụng nếu bạn đang tài trợ cho một giao dịch mua lớn hơn, muốn có lãi suất thấp hơn hoặc muốn có một lịch trình thanh toán cố định.

Tuy nhiên, nếu bạn vay một khoản vay cá nhân , bạn có thể tự hỏi khoản nợ đó sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào. Đây là những gì bạn cần biết.

Nếu bạn đăng ký một khoản vay cá nhân, người cho vay sẽ kiểm tra tín dụng của bạn . Khi điều này xảy ra, một cuộc điều tra sẽ được liệt kê trong báo cáo tín dụng của bạn. Một cuộc điều tra chỉ đơn giản là cho những người cho vay trong tương lai và các cơ quan báo cáo tín dụng thấy rằng bạn đã yêu cầu một khoản nợ mới. Nhưng quá nhiều yêu cầu trong số đó có thể ảnh hưởng xấu đến tín dụng của bạn -- vay nhiều tiền trong một khoảng thời gian ngắn có thể khiến bạn có vẻ như đang chi tiêu vô trách nhiệm và có thể gặp khó khăn khi thanh toán các hóa đơn.

Thông thường, các yêu cầu sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn khoảng năm điểm . Tuy nhiên, những người có lịch sử tín dụng ngắn hoặc nhận được nhiều yêu cầu có thể thấy điểm của họ giảm nhiều hơn. Vì vậy, bạn cần tính đến yếu tố này khi hiểu việc đăng ký khoản vay cá nhân sẽ ảnh hưởng đến bạn như thế nào.

Cuộc điều tra sẽ nằm trong báo cáo tín dụng của bạn trong khoảng hai năm. Trong thời gian đó, những người cho vay trong tương lai cũng có thể hỏi bạn về cuộc điều tra và liệu điều đó có dẫn đến việc bạn thực sự vay mượn hay không.

Độ tuổi trong lịch sử tín dụng của bạn thường chiếm khoảng 15% điểm tín dụng của bạn trong hầu hết các công thức tính điểm, bao gồm FICO ( Điểm FICO®của bạn là điểm được người cho vay sử dụng phổ biến nhất). Khi bạn vay tiền cá nhân, bạn có một tài khoản mới trong hồ sơ của mình. Điều này làm cho độ tuổi trung bình của tài khoản tín dụng của bạn trẻ hơn.

Bạn có thể thấy điểm của mình giảm do có thời hạn tín dụng trung bình ngắn hơn, mặc dù chi tiết cụ thể về sự suy giảm sẽ khác nhau dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm cả lịch sử tín dụng của bạn ban đầu là bao lâu.

Tuy nhiên, theo thời gian, khoản vay cá nhân của bạn sẽ trở thành một tài khoản cũ hơn trong hồ sơ tín dụng của bạn, điều này thực sự giúp ích cho điểm số của bạn - đặc biệt nếu trước đây bạn không có bất kỳ loại khoản vay trả góp nào (các khoản vay mà bạn trả lại bằng các khoản thanh toán cố định). Nợ quay vòng (như nợ trên thẻ tín dụng) có các khoản thanh toán thay đổi tùy thuộc vào số tiền bạn phải trả mỗi tháng.

Nhưng mặc dù thực tế là khoản vay cá nhân có thể mang lại lợi ích cho bạn về lâu dài bằng cách cung cấp cho bạn một loại tín dụng khác, tín dụng của bạn có thể sẽ bị ảnh hưởng trong ngắn hạn.

Cuối cùng, khoản vay cá nhân của bạn sẽ ảnh hưởng đến tín dụng của bạn theo hướng tích cực hoặc tiêu cực khi bạn phát triển lịch sử thanh toán. Nếu bạn thanh toán khoản vay đúng hạn hàng tháng, điều này có thể giúp cải thiện tín dụng của bạn vì bạn sẽ có hồ sơ thanh toán đúng hạn mà những người cho vay trong tương lai có thể nhìn thấy. Nếu bạn thanh toán trễ, điều này có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn vì bạn sẽ có hồ sơ thanh toán trễ từ 30 ngày trở lên (hoặc cuối cùng, bạn có thể có một khoản vay không trả được trong hồ sơ của mình).

Cuối cùng, mặc dù điểm tín dụng của bạn có thể giảm trong thời gian ngắn do khoản vay cá nhân, nhưng nếu bạn vay có trách nhiệm và trả lại khoản vay đúng hạn, khoản vay có thể sẽ giúp ích cho bạn về lâu dài.