Thanh toán trễ có bị Bad credit không?

Mặc dù việc thanh toán thẻ tín dụng trễ có vẻ như là một vấn đề nhỏ. Nhưng việc này có thể gây ra hậu quả rất lớn cho tài chính của bạn. Nhiều hậu quả nghiêm trọng như bị phạt phí trả chậm (thường từ $25 đến $40), bị áp dụng lãi suất phạt rất cao (có thể lên đến 29.99% hoặc hơn), và ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng (credit score), hơn nữa, nợ lãi sẽ cộng dồn, làm số tiền phải trả ngày càng tăng, dễ rơi vào vòng xoáy nợ nần.

Dù bạn hiện đang phải đối mặt với những thách thức về thanh toán hay chỉ muốn chuẩn bị cho những bất ổn tài chính trong tương lai, thì việc hiểu được tác động tiềm ẩn sẽ rất hữu ích.

Hãy bắt đầu giải quyết khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao của bạn ngay bây giờ!

Mức độ thanh toán trễ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm thời gian thanh toán trễ, điểm tín dụng hiện tại và lịch sử tín dụng tổng thể của bạn. Tuy nhiên, lịch sử thanh toán của bạn là thành phần quan trọng nhất của điểm FICO, chiếm khoảng 35% điểm của bạn, vì vậy ngay cả một lần thanh toán trễ cũng có thể dẫn đến sự sụt giảm đáng kể.

Điểm tín dụng của bạn bắt đầu từ đâu cũng đóng vai trò quan trọng trong việc điểm tín dụng sẽ giảm bao nhiêu do thanh toán trễ. Ví dụ, những người có tín dụng tuyệt vời (điểm trên 750) có thể thấy điểm tín dụng của họ giảm đáng kể do thanh toán trễ 30 ngày. Đối với những người có điểm thấp hơn, tác động có thể ít nghiêm trọng hơn.

Ngoài ra, thời gian thanh toán quá hạn càng lâu — 60 hoặc 90 ngày — thì thiệt hại càng lớn:

• Trễ 30 ngày: Lần đầu tiên được báo cáo với các cơ quan tín dụng, gây ra sự sụt giảm điểm ban đầu
• Trễ 60 ngày: Tác động tiêu cực lớn hơn
• Trễ 90 ngày trở lên: Tác động nghiêm trọng nhất, có khả năng làm giảm điểm tín dụng xuống hơn 100 điểm

Thanh toán trễ cũng có thể gây ra những hậu quả lâu dài khác. Các điểm trừ vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm, mặc dù tác động của chúng sẽ giảm dần theo thời gian. Thanh toán thẻ tín dụng trễ có thể dẫn đến các khoản phí bổ sung và lãi suất phạt, làm tăng chi phí duy trì số dư trên thẻ tín dụng của bạn. 

Nếu bạn nhận ra rằng mình sẽ không thể thanh toán thẻ tín dụng, hãy hành động ngay lập tức để giảm thiểu thiệt hại cho điểm tín dụng và sức khỏe tài chính nói chung của bạn. Sau đây là một số bước bạn có thể thực hiện để giúp giảm thiểu tác động của việc không thanh toán:

Liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng 

Bước đầu tiên và quan trọng nhất là liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn càng sớm càng tốt. Nhiều công ty phát hành cung cấp các chương trình hỗ trợ khó khăn cho những người sở hữu thẻ đang gặp khó khăn về tài chính và việc chủ động và minh bạch thường có thể mang lại các điều khoản thuận lợi hơn là bỏ qua vấn đề. Mặc dù có sự khác biệt, nhưng một chương trình hỗ trợ khó khăn có thể mang lại sự hỗ trợ dưới hình thức giảm lãi suất tạm thời, miễn phí hoặc điều chỉnh lịch thanh toán.

Đàm phán gia hạn thanh toán

Một số chủ nợ có thể gia hạn trong thời gian ngắn hoặc cho phép bạn bỏ qua một khoản thanh toán mà không bị phạt. Mặc dù tùy chọn này không được đảm bảo, nhưng việc giải thích tình hình của bạn và yêu cầu một ngoại lệ một lần đôi khi có thể giúp bạn có thêm thời gian để quay lại đúng hướng với các khoản thanh toán thẻ tín dụng của mình trong khi tránh thiệt hại về tín dụng.

Thanh toán càng nhiều nếu có thể

Ngay cả khi bạn không đủ khả năng thanh toán tối thiểu đầy đủ, bạn có thể muốn thanh toán càng nhiều càng tốt trước ngày đến hạn. Mặc dù điều này sẽ không ngăn chặn việc thanh toán trễ bị báo cáo với các công ty tín dụng, nhưng nó có thể giảm phí trả chậm và cho chủ nợ thấy rằng bạn đang nỗ lực giải quyết khoản nợ.

Khám phá chuyển khoản số dư hoặc các khoản vay cá nhân

Nếu bạn đang gặp khó khăn với nhiều khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng, hãy cân nhắc chuyển số dư sang thẻ có lãi suất thấp hơn hoặc vay một khoản vay cá nhân để hợp nhất các khoản nợ của bạn. Điều này sẽ không giải quyết được vấn đề ngay lập tức nhưng có thể giảm gánh nặng tài chính của bạn trong thời gian dài, giúp bạn dễ quản lý các khoản thanh toán hơn.

Tìm kiếm tư vấn tài chính

Một cố vấn tín dụng có thể giúp bạn khám phá các lựa chọn phù hợp với hoàn cảnh của bạn, chẳng hạn như đăng ký một kế hoạch quản lý nợ. Các kế hoạch này hợp nhất các khoản thanh toán thẻ tín dụng của bạn thành một khoản thanh toán hàng tháng, thường có lãi suất giảm hoặc miễn phí. Làm việc với một cố vấn cũng có thể giúp bạn phát triển một chiến lược dài hạn để quản lý tài chính của mình.

Liên Hệ ngay để được tư vấn miễn phí! 

Việc thanh toán trễ hoặc bỏ lỡ có thể làm giảm cơ hội vay mua nhà của bạn, vì vậy điều quan trọng là bạn phải cố gắng hết sức để duy trì điểm tín dụng tốt. Sau đây là ba cách bạn có thể duy trì điểm tín dụng của mình:

• Thanh toán đúng hạn: Đảm bảo thanh toán hóa đơn và tài khoản tín dụng đúng hạn để tránh thanh toán trễ. Một số bên cho vay thậm chí còn cung cấp các ưu đãi hoặc chiết khấu khi thanh toán hóa đơn đúng hạn, vì vậy bạn có thể bỏ lỡ khoản chiết khấu khi thanh toán trễ.
• Liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ: Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính và đang gặp khó khăn trong việc thanh toán, hãy liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ của bạn càng sớm càng tốt. Rất có thể họ sẽ có thể cung cấp hỗ trợ, chẳng hạn như sắp xếp thanh toán tạm thời.
• Kiểm tra điểm tín dụng thường xuyên: Bạn nên kiểm tra điểm tín dụng của mình thường xuyên để tìm bất kỳ thông tin không chính xác hoặc danh sách thanh toán trễ nào. Nếu bạn phát hiện ra bất kỳ lỗi nào, bạn có thể khiếu nại với cơ quan báo cáo tín dụng. Có rất nhiều công cụ trực tuyến miễn phí mà bạn có thể sử dụng để kiểm tra điểm tín dụng của mình.

Nếu điểm tín dụng của bạn không ở trạng thái tốt nhất tại thời điểm này, bạn không cần phải căng thẳng. Bạn có thể thực hiện các bước để cải thiện điểm tín dụng của mình.

Điểm tín dụng của bạn đóng vai trò lớn trong việc đảm bảo khoản vay. Đừng chần chừ cơ hội duy trì điểm credit score.

LIÊN HỆ chúng tôi ngay để được tư vấn miễn phí!